近年來(lái)，在中國(guó)人民銀行持續(xù)打擊無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的高壓態(tài)勢(shì)下，銀行卡收單市場(chǎng)呈現(xiàn)規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展勢(shì)頭。而近日央行對(duì)于“二清”公司又開(kāi)始了新一輪的嚴(yán)打。具體情況跟著小編一起去看看吧。

什么是“二清”

二清機(jī)構(gòu)，是支付行業(yè)內(nèi)的一個(gè)專(zhuān)業(yè)話術(shù)，區(qū)別于作為一清機(jī)構(gòu)的銀行和擁有第三方支付牌照的機(jī)構(gòu)，二清機(jī)構(gòu)未獲得央行支付業(yè)務(wù)許可，幾無(wú)設(shè)立門(mén)檻。在持牌收單機(jī)構(gòu)的支持下實(shí)際從事支付業(yè)務(wù)，因長(zhǎng)期在法外之地游走，大量套現(xiàn)、套碼、跳碼、變?cè)旖灰椎刃袨榕c其直接掛鉤。

二清機(jī)構(gòu)多數(shù)都是皮包公司，沒(méi)準(zhǔn)入門(mén)檻，更沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)管理，許多商戶(hù)連實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)都沒(méi)有，其所辦理的POS機(jī)常常被用于信用卡套現(xiàn)、從事民間借貸，也可以用來(lái)洗錢(qián)。

央行嚴(yán)打這七種行為

(一)結(jié)算資金異常

通過(guò)財(cái)務(wù)查看結(jié)算資金來(lái)源，正常結(jié)算資金來(lái)源對(duì)方戶(hù)名應(yīng)為“某銀行內(nèi)部賬戶(hù)”或“某支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金賬戶(hù)”;如果結(jié)算資金來(lái)源為個(gè)人或者非持證機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)，或者賬戶(hù)經(jīng)常變換，則該機(jī)構(gòu)為“二清”機(jī)構(gòu)的嫌疑較大。

(二)協(xié)議簽約異常

特約商戶(hù)收單服務(wù)協(xié)議應(yīng)和銀行或持證機(jī)構(gòu)直接簽署，如在協(xié)議簽訂環(huán)節(jié)出現(xiàn)該機(jī)構(gòu)聲稱(chēng)無(wú)須或拒絕簽訂協(xié)議、協(xié)議簽訂對(duì)象為非銀行或持證機(jī)構(gòu)等異常情況，則該機(jī)構(gòu)為“二清”機(jī)構(gòu)的嫌疑較大。

(三)刷卡測(cè)試異常

特約商戶(hù)可在正式開(kāi)通交易前，使用自有銀行卡進(jìn)行測(cè)試，并核驗(yàn)POS簽購(gòu)單或網(wǎng)上銀行交易信息(如商戶(hù)名稱(chēng)，收單機(jī)構(gòu)名稱(chēng))是否與實(shí)際情況一致，如果交易信息與實(shí)際情況明顯不一致，則該機(jī)構(gòu)為“二清”機(jī)構(gòu)的嫌疑較大。

(四)費(fèi)率低

“二清”機(jī)構(gòu)在對(duì)外宣傳時(shí)，往往會(huì)以低零費(fèi)率吸引客戶(hù)，如使用“免手續(xù)費(fèi)”、“費(fèi)率封頂”等廣告用語(yǔ)。

(五)T+N(N≥2)日結(jié)算

“二清”機(jī)構(gòu)為獲得資金沉淀的收益，常存在T+N日結(jié)算的情況。B2C交易存在擔(dān)保支付的情況除外。

(六)一機(jī)多商戶(hù)

部分“二清”機(jī)構(gòu)在宣傳時(shí)，往往會(huì)告知客戶(hù)POS機(jī)支持自選商戶(hù)、POS機(jī)可自動(dòng)變換商戶(hù)、套積分、養(yǎng)卡等。

(七)高額返現(xiàn)

“二清”機(jī)構(gòu)往往會(huì)宣傳如將資金存在機(jī)構(gòu)處，每天可以獲得高額“理財(cái)收益”，或者宣傳“筆筆交易有積分”等。

移動(dòng)條碼支付發(fā)展態(tài)勢(shì)迅猛，自然也就缺乏監(jiān)管力度，用戶(hù)資金交易不透明，清算數(shù)據(jù)無(wú)法得到實(shí)時(shí)監(jiān)控，無(wú)形之中給用戶(hù)資金安全問(wèn)題畫(huà)上了一個(gè)問(wèn)號(hào)。

央行的監(jiān)管讓說(shuō)有的支付機(jī)構(gòu)都不得不接受?chē)?guó)家的監(jiān)管，那些存在于黑暗之中對(duì)我們的財(cái)產(chǎn)虎視眈眈的“不法組織”將更加沒(méi)有可乘之機(jī)。不管怎樣，未來(lái)的移動(dòng)支付必然會(huì)更加的安全、方便、快捷?？梢哉f(shuō)未來(lái)支付寶支付代理無(wú)疑會(huì)是更加正規(guī)的創(chuàng)業(yè)渠道。

對(duì)于看好移動(dòng)支付市場(chǎng)，想做正規(guī)移動(dòng)支付代理加盟朋友，趕緊趁移動(dòng)支付市場(chǎng)還沒(méi)有完全成熟，還在紅利時(shí)期，趕緊行動(dòng)起來(lái)。好的項(xiàng)目可不會(huì)在原地等你哦。

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